بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه‌های مرتبط با سلامت انسان است و از انواع بیمه اشخاص به شمار می‌رود. بیمه تکمیلی پوشش‌های بسیاری دارد و انواع خدمات پزشکی را شامل می‌شود. حق بیمه قابل پرداخت برای خرید بیمه درمان تکمیلی در شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد.
در این صفحه با انواع بیمه درمان، خدماتی که ارائه می‌دهد، قیمت بیمه درمان و سایر نکات مهم درباره این بیمه آشنا می‌شویم. همچنین شما می‌توانید استعلام، خرید و تمدید بیمه درمان تکمیلی خود را از طریق همین صفحه انجام دهید.
ابتدا لازم به ذکر است که بیمه درمان تکمیلی تنها بیمه درمان قابل ارائه از سوی شرکت‌های بیمه نیست، بلکه بیمه درمان تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه درمان نیروهای مسلح و ... نیز از جمله بیمه‌های درمان پایه به شمار می‌روند که برای بعضی از شرکت‌های بیمه داشتن این بیمه‌های پایه برای خرید بیمه تکمیلی الزامی است. یعنی متقاضی بیمه تکمیلی باید یکی از بیمه‌های پایه را داشته باشد تا بتواند برای خرید بیمه درمان تکمیلی خود اقدام کند.
بیمه تکمیلی گروهی را سازمان‌ها، شرکت‌ها، ادارات یا کارگاه‌ها برای کارمندان خود تهیه می‌کنند.
نکته: مسافران خارج از کشوری که دارای بیمه مسافرتی هستند نیز میتوانند در صورت وقوع حادثه یا برای جبران خسارت‌های درمانی از بیمه تکمیلی استفاده کنند.
علاوه بر شرکت‌های بیمه مانند سامان، آسماری، ایران، ملت، دانا، تعاون و ... که ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی هستند، SOS یا شرکت کمک‌رسان ایران نیز بیمه درمان تکمیلی را ارائه می‌دهد. بعلاوه این شرکت با شرکت‌های بیمه قرارداد دارد و از طریق آنها بیمه تکمیلی را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
شرکت‌های بیمه مختلف، پوشش‌های متفاوتی ارائه می‌دهند. یک شرکت بیمه می‌تواند تمامی پوشش‌های بیمه تکمیلی را ارائه دهد اما شرکت دیگر، بخشی از پوشش‌ها را جزو پوشش‌های اصلی و بعضی دیگر را به عنوان پوشش‌های اضافی در اختیار متقاضیان قرار دهد که در این‌صورت افراد نیاز به پرداخت حق بیمه بیشتری هستند.
پوشش‌های قابل ارائه از سوی شرکت‌های مختلف عبارت است از:
هزینه‌های پاراکلینیکی عموما در قالب دو گروه ارائه می‌شود:
پاراکلینیکی نوع اول: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، دانسیتومتری، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، سونوگرافی، ام آر آی، استرس اکو
پاراکلینیکی نوع دوم: نوار عضله، نوار مغز، شنوایی‌سنجی، آنژیوگرافی چشم، بینایی‌سنجی، تست تنفسی، تست ورزش، نوار مثانه، مانیتورینگ قلب
چند عامل مهم در تعیین هزینه بیمه تکمیلی تاثیرگذار است:
به‌صورت کلی برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی، اصل نسخه پزشک و اصل فاکتور هزینه‌های انجام شده به همراه مهر پزشک و مهر مرکز درمانی موردنیاز است.
در حالت کلی اگر بیمه گذار به مراکز درمانی یا آزمایشگاه‌های طرف قرارداد با بیمه تکمیلی خود مراجعه کند، عموما بیمه گذار تنها فرانشیز را از کل هزینه درمان پرداخت خواهد کرد اما اگر مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تکمیلی وی نباشند، برای گرفتن خسارت باید مدارک موردنیاز را برای شرکت بیمه ارسال کرده و طی مدت زمان کوتاهی هزینه با کسر فرانشیز برای بیمه گذار پرداخت می‌شود.
در بعضی مواقع حتی اگر مرکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تکمیلی بیمه گذار باشد هم برای گرفتن خسارت معرفی نامه نیاز است و هزینه قابل پرداخت به صورت آنلاین محاسبه نمی‌شود.
فرانشیز درصدی از هزینه‌های درمانی است که بیمه گذار باید پرداخت کند و هرچقدر این درصد بیشتر باشد بدیهی است که سهم بیمه گذار از هزینه‌ها بیشتر و حق بیمه پرداختی کمتر می‌شود.
اگر از بیمه‌گر اول (بیمه پایه) مانند تأمین اجتماعی و یا خدمات درمانی استفاده کنید، فرانشیزی از شما کم نمی‌شود. اما اگر بیمه‌گر اول ندارید برای گروه‌های زیر ۱۰۰۰ نفر ۴۰٪ و برای گروهای بالای ۱۰۰۰ نفر ۳۰٪ فرانشیز کم می‌شود. البته این مقدار می‌تواند با توجه به شرایط قرارداد تغییر کند.
مدت یا دوره انتظار آن مدت زمانی است که شرکت بیمه نسبت به جبران خسارت تعهدی ندارد. این دوره از زمان شروع قرارداد آغاز می‌شود و تا مدت مشخص شده هیچگونه پوششی به بیمه گذار تعلق نمی‌گیرد. بنابراین کسانی که می‌خواهند در یک مدت زمان مشخص از بیمه تکمیلی خود استفاده کنند حتما چند ماه پیش از آن برای خرید بیمه نامه خود اقدام کنند.
دوره انتظار پوشش خدمات پاراکلینیکی بیمه‌های تکمیلی انفرادی و گروهی عموما سه ماه است و دوره انتظار پوشش زایمان ۹ ماه که با افزایش تعداد افراد گروه این دوره می‌تواند کاهش یابد.
پوشش‌ها و طرح‌هایی که هر شرکت بیمه ارائه می‌دهد ممکن است متفاوت باشد که همین موضوع باعث تفاوت قیمت بیمه تکمیلی ارائه شده از سوی شرکت‌ها می‌شود. برای انتخاب بیمه درمان تکمیلی بهتر است شرکت‌های بیمه را باهم مقایسه نمایید تا بتوانید بهترین بیمه را خریداری کنید.
از طریق سایت بیمه برتر می‌توانید از قیمت‌ها، نحوه پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی و تعداد مراکزی که با هر شرکت بیمه قرارداد دارند، مطلع شوید و در نهایت خرید خود را با درنظر گرفتن تمامی شرایط از طریق همین سایت انجام دهید.
مواردی که جزو پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی قرار نمی‌گیرند، شامل موارد زیر هستند:
البته لازم به ذکر است در بعضی از شرکت‌های بیمه در صورت پرداخت حق بیمه بیشتر ممکن است این موارد در زمره پوشش‌های بیمه نامه قرار گیرند.
برای خرید بیمه تکمیلی بهتر است پیش از هرچیز از شرکت‌های ارائه دهنده این بیمه استعلام قیمت بگیرید و پس از مقایسه شرایط شرکت‌ها خرید خود را با اطمینان خاطر انجام دهید.
شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگی‌های بیمه موردنظر و پس از دریافت راهنمایی از کارشناسان، استعلام قیمت را انجام داده و اقدام به خرید بیمه خود کنید.
هرچند برای اینکار لازم است به شرکت‌های مختلف مراجعه کنید که علاوه بر صرف هزینه، نیازمند وقت و حوصله زیاد است.
راه دیگری که طی چند سال اخیر از سوی سایت‌های اینترنتی در اختیار متقاضیان قرار گرفته است، خرید آنلاین بیمه تکمیلی می‌باشد که روشی ساده، کم هزینه و نیازمند زمان بسیار اندک است.
بیمه برتر نخستین سایت شناخته شده در زمینه فروش اینترنتی بیمه نامه این امکان را در اختیار متقاضیان بیمه درمان تکمیلی قرار داده است تا خریدی آسان، بهینه و مطمئن را تجربه کنند.